Solo 1 de cada 10 motociclistas en Colombia tiene un seguro voluntario para moto. El resto se mueve únicamente con el SOAT como protección. Sin embargo, muchos ni siquiera saben que ese documento no cubre ni un rayón de su propia moto.
Para quien trabaja en domicilios, esa moto es la herramienta con la que paga el arriendo. Por eso, antes de contratar un seguro voluntario para moto, vale la pena entender qué hay más allá del SOAT.
Lo esencial en 30 segundos
- El SOAT solo cubre lesiones a personas, nunca daños a tu propia moto
- Solo el 10% de los motociclistas colombianos tiene seguro voluntario
- Todo riesgo: mediana de $1.065.948 al año según 47.308 cotizaciones analizadas
- Cobertura parcial: unos $795.339 al año, pero no paga daños propios por choque
- Ninguna aseguradora cubre al 100% sin deducible en motos
- Comparar antes de firmar puede ahorrar hasta $360.938 al año
Lo que el SOAT no te dice
El SOAT es obligatorio y protege a las víctimas de un accidente, sea quien sea el culpable. Además, ya cubrimos ese tema en detalle en nuestra guía de SOAT y tecnomecánica.
Sin embargo, lo que muchos no tienen tan claro es lo que queda por fuera. Si tu moto se cae, si te chocan por detrás, si te la roban, el SOAT no paga nada de eso. Tampoco cubre lo que tú le causes al carro de otro. En definitiva, son dos seguros que hacen cosas completamente distintas, y uno no reemplaza al otro.
Dos formas de contratar un seguro voluntario para moto, y una trampa común
Entonces, cuando alguien decide contratar algo más, aparecen dos opciones.
El todo riesgo cubre pérdida total por daño, pérdida total por hurto y responsabilidad civil frente a terceros. Además, cubre los daños que sufra tu propia moto en un choque, un rayón o una caída.
La cobertura parcial cuesta cerca de un 25% menos. Sin embargo, ahí está la trampa: excluye justamente los daños menores por choque, que son el tipo de siniestro más frecuente en motos. En otras palabras, pagas menos por cubrir menos lo que más te va a pasar.
Ninguna de las dos opciones te va a dar el 100% sin condiciones. Eso tampoco es casualidad.
Por qué en moto nunca hay 100% sin deducible
En los seguros de carro, más de la mitad de las pólizas todo riesgo cubren el 100% sin deducible. En cambio, en moto, ninguna lo hace.
La norma es cubrir al 90% o menos, sumando un deducible aparte. Las aseguradoras son más cautelosas porque el riesgo es mayor. Más de 28.700 motos fueron robadas en Colombia solo en 2025, y ciudades como Barranquilla vieron un salto de 952 a 1.009 casos de un año a otro.
Esto tiene una consecuencia práctica que pocos calculan. De hecho, una póliza al 90% sin deducible puede terminar pagándote más que una al 100% con un deducible de 2 SMMLV. Por ejemplo, si tu moto vale $15 millones, la diferencia entre asegurarla al 90% o al 80% ya es de $1,5 millones.
Cuánto cuesta realmente un seguro voluntario para moto
Los precios varían según cilindraje, marca, ciudad y perfil del conductor. Por eso, las cifras que vas a encontrar difieren según de dónde vengan.
Un análisis de más de 47.000 cotizaciones ubicó la mediana del todo riesgo en $1.065.948 al año, con la cobertura parcial en $795.339. Por cilindraje, el rango suele ir de $350.000 a $700.000 anuales para motos hasta 125 cc, entre $700.000 y $1.400.000 para las de 125 a 200 cc, y desde $1.400.000 para cilindrajes más altos.
De hecho, comparar entre aseguradoras no es un detalle menor. Un estudio encontró, además, que hacerlo genera un ahorro promedio de $360.938 al año, cerca del 35% del valor de la póliza.
Los dos errores que más le cuestan a la gente
Infrasegurar la moto. Declarar un valor inferior al real para pagar menos prima parece un ahorro. Hasta que llega el hurto. Si tu moto vale $15 millones y la aseguraste en $10 millones, eso es lo único que vas a recibir.
Creer que el SOAT ya es suficiente. Es el error más costoso de todos, porque se nota justo cuando ya pasó algo y no hay marcha atrás.
La pregunta que hay que hacer antes de firmar un seguro voluntario para moto
Antes de contratar, pregunta exactamente esto: a qué porcentaje indemnizan y qué deducible aplica, tanto en pérdida total por daño como en hurto.
La respuesta cambia el cálculo completo. Además, pídela por escrito y no de palabra: es lo que vas a necesitar el día que tengas que reclamar.
¿Vale la pena un seguro voluntario para moto de trabajo?
Acá la respuesta cambia frente a una moto particular.
Una moto de domicilios pasa muchas más horas en la calle, en más zonas, muchas veces de noche. Además, como vimos en nuestra guía sobre cómo evitar el robo de tu moto en Bogotá, el riesgo de hurto no es teórico. Es una estadística real que golpea justo a este perfil de conductor.
A eso se suma algo que no le pasa a un conductor particular. Si tu moto queda fuera de servicio, tu ingreso se detiene ese mismo día. Entonces, no es solo el valor del vehículo lo que está en juego: es tu fuente de trabajo. Por eso, contar con un seguro voluntario para moto de trabajo puede marcar la diferencia.
Cómo funciona con Naran
En nuestros planes de arriendo con opción de compra, la moto viene con seguro incluido desde el primer día, sin que tengas que cotizar ni comparar aseguradoras por tu cuenta.
Visítanos: Auto. Norte #123-63, Bogotá · Lun–Vie 8:00 AM – 5:00 PM
¿El SOAT cubre el robo de mi moto? No. El SOAT solo cubre lesiones a personas en caso de accidente. El robo, los daños propios por choque y lo que le causes a terceros solo los cubre un seguro voluntario.
¿Cuánto cuesta un seguro todo riesgo para moto en Colombia? La mediana ronda $1.065.948 al año según un análisis de más de 47.000 cotizaciones, aunque el precio exacto depende del cilindraje, la ciudad y el perfil del conductor. Para motos hasta 125 cc, el rango típico va de $350.000 a $700.000.
¿Qué diferencia hay entre todo riesgo y cobertura parcial? La cobertura parcial cuesta menos, pero no paga los daños que tu propia moto sufra en un choque o una caída, que es el tipo de siniestro más común. El todo riesgo sí lo cubre.
¿Por qué ninguna aseguradora cubre al 100% en moto? Porque el riesgo de hurto y accidentalidad es más alto que en carros. La norma en moto es una cobertura del 90% o menos, combinada con un deducible.
¿Vale la pena asegurar una moto de domicilios? Sí, más que en una moto particular. Pasa más horas en la calle, en más zonas, y si queda fuera de servicio, dejas de generar ingresos ese mismo día.